Ouvrir un PEA ou un Compte-Titres pour débuter en Bourse ?

ouvrir un compte de stock de pois

En plus du courtier en ligne, vous devez également choisir votre support d’investissement pour vous démarquer sur les marchés financiers. Vous disposez de deux options si vous résidez en France à des fins fiscales:

  • Le PEA (Equity Savings Plan)
  • Le compte titres

Chacun a ses avantages et ses inconvénients. Devez-vous ouvrir un PEA ou un compte-titres pour commencer à trader? Votre choix doit être soigneusement étudié, car il y a un risque de mauvaises surprises. Par expérience, vous ne serez jamais satisfait à 100%.

Si vous voulez des idées claires pour prendre la meilleure décision, profitez-en pour écouter attentivement le podcast dédié à ce sujet.

Cela dit, rien ne vous empêche de combiner le PEA et le compte titres. En même temps, cela nécessite une organisation au niveau de la gestion de portefeuille. Si vous êtes un débutant, ouvrez simplement un support d’investissement.

Ouvrir un PEA: une bonne carotte fiscale avec quelques inconvénients

Le PEA est le meilleur de tous les mondes pour commencer en bourse.

Cette grande histoire a commencé en 1992 pour promouvoir la participation individuelle et la stabilité dans le capital des entreprises françaises. Il faut dire au moment de la rédaction que le pari est perdu dans tous les domaines. Cependant, ce n’est pas le sujet de mon article.

La plupart d’entre vous sont attirés par ces avantages fiscaux. Ce qui est incontestable. Pourquoi te mentir?

Tout d’abord, vous pouvez être heureux dividendes Ils ne sont pas imposables.

Deuxième les plus-values ​​sont exonérées tant qu’elles ne sont pas sorties de la liquidité du PEA avant 5 ans de détention. Pour être en sécurité Attendez que cette barre fatidique soit dépassée. Mais vous ne pouvez pas avoir votre gâteau et le manger aussi. Vous devez payer les cotisations de sécurité sociale.

Cela dit. La carotte fiscale n’est pas une fin en soi pour ouvrir un PEA. Il y a quelques inconvénients majeurs.

En premier lieu, lun L’imposition des revenus sera rétroactive pour les PEA ouverts à partir du 1euh janvier 2018. Vos gains seront imposés au taux des cotisations sociales de l’année de départ.

Deuxièmement, vous avez une limite de paiement à ne pas dépasser en fonction de votre état civil. Pour une personne seule, ce sera respectivement 150 000 €, tandis qu’un couple en bénéficiera le double, soit 300 000 € au total.

Ce qui vous dérange le plus lors de l’ouverture d’un PEA, c’est qu’il est limité en termes d’options de marché. Vous ne pouvez pas investir dans des actions américaines, le meilleur marché au monde en termes de liquidité. Vous devez vous contenter des stocks qui font partie de l’EEE (Espace économique européen) pour votre portefeuille.

Ouvrir un compte titres: pénaliser les impôts mais plus de flexibilité

Pourquoi pas diversifiez votre portefeuille à l’international en ouvrant un compte titres ? Cette flexibilité d’investissement vous offre de la flexibilité.

Certes, leur fiscalité a augmenté ces dernières années par des personnes qui ne comprennent rien au fonctionnement de la bourse. Auparavant, c’était une bonne alternative au PEA avec le seuil de transfert pour les gains en capital, l’allocation fixe et le crédit d’impôt pour dividendes, respectivement.

Pire. Les bénéfices et les dividendes du compte titres étaient alignés sur l’impôt sur le revenu. La situation a quelque peu changé depuis début 2018 avec l’introduction du PFU (30% de taxe forfaitaire). Sans aucun doute, les tranches d’imposition supérieures à 30% sont les gagnants.

L’autre nouveauté de la version 2018 du compte titres est la suppression du seuil de réduction de plus-value pour la durée de détention des titres acquis de 1euh janvier 2018. Cette mesure ne favorise pas l’actionnariat à long terme. Encore une fois, le gouvernement perd la marque de ses intentions.

Vous pouvez toujours profiter de cet avantage si vous avez acheté vos titres avant 2018 en optant pour le barème d’imposition progressif. Cependant, il s’appliquera à tous vos investissements financiers. Assurez-vous de choisir cette option en fonction de votre situation personnelle.

Prenez votre temps pour choisir

PEA Compte titres
Qui peut s’abonner? Personne physique âgée domiciliée en France / Expatriée Personne physique mineure et âgée / Personne morale
Numéro de compte / personne 1 Illimité
Vente à découvert Non Ouais
Actions éligibles Actions EEE (Espace économique européen) Illimité
Limite de paiement 150 000 € pour une personne seule

300 000 € pour un couple

Illimité
Disponibilité des fonds Oui, mais si vous faites un retrait avant 8 ans de détention, votre PEA est fermé Ouais
Transfert vers un autre courtier en ligne Oui, mais assurez-vous de vérifier les conditions tarifaires. Oui, mais assurez-vous de vérifier les conditions tarifaires.
Imposition des gains en capital Retrait avant 2 ans: impôts sur les plus-values ​​à 22,5% + cotisations sociales à 17,2%

Retraite entre 2 et 5 ans: impôts sur les plus-values ​​à 19% + cotisations sociales à 17,2%

Retraite entre 5 et 8 ans: pas d’impôt sur les plus-values, mais 17,2% de charges sociales

UFP (impôt unique) à 30%, y compris un impôt forfaitaire sur le revenu de 12,8% et des cotisations de sécurité sociale de 17,2%

Suppression des droits à la plus-value par période de détention des titres acquis de 1euh janvier 2018

Estimation du gain en capital par période de détention de titres avant le 1euh Janvier 2018 => Option d’échelle progressive:

– 50% pour une arrestation de plus de 2 ans et de moins de 8 ans

– 65% pour une arrestation de plus de 8 ans.

Report des pertes pendant 10 années consécutives

Imposition des dividendes Aucun UFP (impôt unique) à 30%, y compris un impôt forfaitaire sur le revenu de 12,8% et des cotisations de sécurité sociale de 17,2%

Exonération forfaitaire de 12,8% si le montant de vos dividendes est inférieur à 50 000 € pour une personne seule ou 75 000 € pour un couple

Vous souhaitez choisir le PEA pour débuter en bourse. Je garantis que ce n’est pas une mauvaise idée pour quelqu’un qui a des objectifs patrimoniaux depuis plusieurs décennies. Attention cependant, vous ne pouvez pas tout acheter. Par exemple, vous ne pouvez pas intégrer des biens immobiliers cotés performants.

Lors de l’ouverture d’un PEA, la conversion d’actions en actions nominatives reste difficile, voire impossible, pour des actions nominatives pures. Certains courtiers n’acceptent pas cette transaction pour des raisons logistiques.

Pour le compte de stock, ne rincez pas le bébé avec de l’eau du bain à des fins fiscales. La flexibilité des options de marché vous permet de mieux répartir le risque de votre portefeuille à la fois géographiquement et par secteur.

Vous connaissez maintenant les véhicules d’investissement pour investir dans des actions. Selon vous, qui correspond le mieux à vos objectifs, à votre profil d’investisseur, à vos choix de marché? Pour ou contre l’ouverture d’un PEA. Pour ou contre l’ouverture d’un compte-titres. N’hésitez pas à donner votre avis sans la langue sur la joue.


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