Le choix d’un courtier pour vos investissements en bourse est essentiel. Son coût peut varier du simple au quintuple ou même plus pour le même profil d’investisseur. Enfin, compte tenu des banques traditionnelles et des courtiers en ligne, l’offre devient rapidement stupéfiante. L’objectif de ce dossier? Vous aider à prendre rapidement la bonne décision. Il n’y a pas de longue liste exhaustive, mais simplement une aide au choix efficace. Nous avons directement sélectionné les meilleurs courtiers en valeurs mobilières 2020 et essayons de fournir des réponses concises aux questions fréquemment posées.
CORONAVIRUS NOTE ⚠️ IMPORTANT ⚠️ Certains courtiers ont actuellement de très longues listes d’attente en raison du coronavirus. Par conséquent, nous mettons à jour notre comparateur quotidiennement pour vous permettre d’ouvrir un compte dans un délai raisonnable.
Si vous êtes pressé, voici le podium directement. Ce top 3 est issu d’une étude et d’une recherche dont les détails sont donnés sur cette page. Ces trois courtiers font preuve d’excellence tant au niveau de leurs prestations que de leurs tarifs:
| # # | Remarque | Couloir | Offre du moment | |
| 1euh | 9.00 | DEGIRO Uniquement pour le compte titres ordinaire. |
V️ COVID 19: Courtier impacté | |
| 2eme | 9.00 | BFORBANK | 2000 € de frais de transfert remboursés jusqu’au 8 avril 2020 | Voir l’offre |
| 3eme | 7.75 | BOURSES DIRECTES | V️ COVID 19: Courtier impacté |
eToro: le meilleur courtier en valeurs mobilières pour le trading social
Échangez avec des traders et des gagnants expérimentés, mais copiez également instantanément les portefeuilles d’actions les plus performants, voici l’intérêt du trading social en une phrase. Une communauté active d’investisseurs avec qui vous pouvez négocier, des outils efficaces et des prix attractifs font d’eToro le meilleur courtier de trading social. Vous pouvez commencer dès aujourd’hui avec un faible investissement ou l’essayer d’abord avec un compte de démonstration.
Questions fréquentes
Dois-je choisir une banque ou un courtier en ligne?
Naturellement, nous avons tendance à vouloir faire confiance à la banque qui gère nos comptes depuis si longtemps, sans parler des courtiers en ligne qui sont encore des entreprises assez jeunes. Soyons clairs: 99,9% des offres que votre banquier peut vous faire ne seront pas compétitives. Les courtiers en ligne ont des plateformes de trading de pointe et des prix imbattables. Son existence est définie et conditionnée par l’expérience des investisseurs en bourse. Ce n’est pas le cas pour les banques.
Quels sont les frais d’un courtier en valeurs mobilières?
Le courtier appliquera toujours des frais de courtage, soit de manière fixe pour chaque transaction, soit sous la forme d’un pourcentage prélevé sur le montant de la commande que vous avez passée. La plupart des courtiers appliquent également des frais de garde. Autrement dit, ils vous factureront un montant par rapport au nombre d’actions que vous avez dans votre portefeuille d’actions. Ces frais sont généralement offerts par les courtiers en ligne, mais sont souvent remplacés par des frais d’abonnement.
Enfin, si vous utilisez un service de règlement différé (SRD), que vous souhaitez changer de courtier, fermer votre compte ou tout simplement bénéficier de services supplémentaires comme la commande par téléphone, vous devrez payer!
| Type de frais de courtier | Moyenne observée Sur le marché français |
| Frais de courtage | 1% du montant de la commande |
| Frais de garde | 0 € chez les courtiers en ligne 0,30% de la valeur du portefeuille |
| Frais d’abonnement | 5 € / mois peut disparaître si l’activité dans un mois |
| Frais de transfert | 2,4% de la valeur de votre portefeuille |
Pour une description complète des frais de courtage facturés par les courtiers en ligne, vous pouvez consulter notre article dédié.
Qui est l’agent de change le moins cher?
Pour répondre à cette question, vous devez d’abord vous interroger sur votre profil d’investisseur. Vous n’êtes pas un commerçant très actif, dynamique ou presque professionnel? Aurez-vous besoin d’investir ailleurs que sur le marché français?
Si votre profil est celui d’un investisseur « normal » ou « débutant », nous vous recommandons le courtier le moins cher en 2018: DEGIRO. Sinon, tous les courtiers présentés sur ces pages ont été sélectionnés pour leur sérieux et leurs prix attractifs.
N’oubliez pas que les courtiers en ligne seront toujours les courtiers en valeurs mobilières les moins chers que vous puissiez trouver.
Nos comparaisons des meilleurs courtiers et banques en 2020
Parmi les dizaines de courtiers en ligne et de banques, seuls quelques-uns ont retenu notre attention. Pour établir le classement nous nous basons sur différents critères:
- Coûts moyens observés selon trois profils d’investisseurs que l’on imagine
- Qualité de service perçue et qualité du service client
- Diversité des services et produits offerts.
Par conséquent, vous trouverez une comparaison globale et deux comparaisons détaillées qui se concentrent sur les prix et la diversité / qualité des services offerts.
Meilleurs taux de courtage en ligne 2020
Pour atteindre ce classement, nous avons créé trois profils d’investisseurs:
- L’investisseur novice: passe 20 commandes par an en moyenne 500 € ou moins
- L’investisseur actif: passe une centaine de commandes par an en moyenne 1000 € ou moins
- L’investisseur très actif: passe 200 commandes par an en moyenne 2 000 € ou moins (dont 20 à l’étranger)
Seuls les 5 meilleurs courtiers figurent dans cette liste. Veuillez noter que personne ne facture des frais d’entiercement ou d’abonnement, à l’exception de Boursorama, qui facture des frais mensuels de 5 € en cas d’inactivité.
| Couloir | Remarque | Frais Débutant |
Frais Actif |
Frais Très actif |
Taux Euronext | Lien |
| Binck | 7.00 | 50,00 € | € 250,00 | € 1 700,00 | 2,5 à 1000 € 5 € de 1000 € à 5000 € 7,50 € de 5000 € à 7500 € 10 € de 7 500 € à 10 000 € Donc 0,10% |
Voir l’offre |
| Boursorama | 6.00 | 39,80 € | € 550,00 | € 3 330,00 | Trois formules Coûts fixes de 1,99 € à 16,65 € Ou de 0,6% à 0,48% |
V️ COVID 19: Courtier impacté |
| BOURSES DIRECTES | 8,50 | 19.80 | € 190,00 | € 678,00 | Trois formules 0,99 € à 500 € 1.9 € de 500 à 1000 € 2.9 € de 1000 à 2000 € 3,8 € de 2000 à 4400 € Donc 0,09% |
V️ COVID 19: Courtier impacté |
| BFORBANK | 9.00 | 50,00 € | € 500,00 | € 1 260,00 | 2,5 à 1000 € 5 € de 1000 € à 3000 € 0,13% pour les commandes> 3000 € |
Voir l’offre |
| DEGIRO | 10.00 | 9,00 € | € 65,00 | € 285,00 | 0,04% sans minimum et limité à 30 € | V️ COVID 19: Courtier impacté |
Dans le jeu des prix, il y a clairement un courtier qui se démarque: DEGIRO. Pas de frais cachés, juste des frais de courtage très bas d’une entreprise qui a décidé de « casser » le marché avec une offre attractive. Contrairement au courtage à bas prix qui idéalise les informations de prix sombres pour s’éloigner de cette classification, DEGIRO ne cache rien, et ce n’est pas au déplaisir de tous les investisseurs. La bourse directe ne doit pas être en reste avec une offre de prix très attractive. Binck, Boursorama et Bforbank ferment le marché avec des offres moins compétitives, mais elles restent les plus attractives du marché. Si vous recherchez le prix avant tout, nous vous recommandons DEGIRO et BOURSE DIRECT, qui ont clairement les deux meilleures offres du marché en termes de prix de bourse.
Classement « Meilleur service 2020 » du courtier en valeurs mobilières
Avoir les meilleurs tarifs ne suffit pas. Pour déterminer la note globale des courtiers et établir un top 3, nous examinons chaque courtier et chaque banque en ligne et étudions différents critères:
- Votre moyenne par avis sur le site bnains.org (site d’avis complet et impartial) Vous pouvez trouver des milliers d’avis sur les courtiers en ligne.
- La gamme de produits d’investissement offerts.
- La qualité et l’ouverture du service client.
- La présence ou non de ProRealTime, une bourse en ligne et un logiciel d’analyse technique
| Couloir | Remarque | Bnains | produits | Service client | ProRealTime | Offrir |
| Binck | 8.5 | 13,2 | Compte PEA / titres 27 bourses mondiales Actions Obligations SRD Mandats Trackers Turbos |
8 h à 22 heures du lundi au vendredi 10 h 00 à 13 h – 14 h à 17 h Samedi Service à la clientèle sélectionné de l’année 2018 |
oui | Voir l’offre |
| Boursorama | 8 | 13,3 | Compte PEA / titres 4000 produits internationaux Actions Obligations SRD Mandats Trackers Turbos |
9 h à 20 h du lundi au vendredi 8 h 45 à 16h30 le samedi 2017 Label d’excellence |
oui | V️ COVID 19: Courtier impacté |
| Bourse directe | 8.5 | 12 | Compte PEA / titres Actions OPCVM Mandats Turbos Certificats Trackers / ETF CFD Forex |
9 h à 20 h du lundi au vendredi 11 h 00 à 15 h samedi Quatre agences physiques: Paris / Lyon / Toulouse / Lille Laureate Epargne Investment 2017 |
oui | V️ COVID 19: Courtier impacté |
| BFORBANK | 9 9 | 15,7 | Compte PEA / titres Actions OPCVM |
8 h à 21 h du lundi au vendredi 9 h à 18 h Gagnant du dossier d’épargne du samedi 2018 |
non | Voir l’offre |
| DEGIRO | 7,5 | 14,7 | Compte titres Principales ouvertures sur le marché international Futures Obligations Les options CFD |
8 h à 22 heures du lundi au vendredi | non | V️ COVID 19: Courtier impacté |
Niveau service, deux candidats parlent clairement de leur expérience. D’une part, Bourse Direct, qui dispose d’une plateforme en ligne très performante, des possibilités qui semblent quasi infinies en termes de produits d’investissement et même de magasins physiques pour accueillir les investisseurs. D’autre part, nous avons Binck, qui démontre la maîtrise de son activité avec une plateforme très performante et un taux de satisfaction client record. Si DEGIRO propose un service robuste, sa plateforme en ligne reste légèrement moins complète que celle de ses concurrents, et l’impossibilité d’ouvrir un PEA fait que sa note est légèrement dévaluée sans perdre de mérite.
Comment trouver le meilleur courtier en valeurs mobilières?
Si nous avons la réputation de trouver le meilleur courtier en ligne, le fait est que le concept d’excellence d’un courtier est intimement lié à son profil d’investisseur et à ses besoins. Sur cette page est une liste contenant les meilleures sociétés de courtage concernant leurs prix et la qualité de leur service. Cependant, le meilleur courtier de la liste répond-il à tous vos besoins? Voici une méthodologie à suivre pour choisir le meilleur courtier en ligne.
Étape 1: mettre en place une grille avec vos besoins
Voici une grille contenant une liste de besoins à titre d’exemple. Vous pouvez utiliser Excel pour générer votre propre grille et ajouter les besoins manquants, ainsi que supprimer ceux qui ne vous concernent pas. Il est important de classer les besoins entre ceux qui sont essentiels et ceux qui sont facultatifs.
| Critères obligatoires. | |
| Accès à la Bourse de Paris. | |
| Accès NASDAQ | |
| Commander par téléphone | |
| PEA possible | |
| Application mobile disponible | |
| Critères facultatifs | |
| Recevez des alertes SMS | |
| Accès à ProRealTimeTrader | |
Étape 2: calculez votre activité boursière le plus précisément possible
Après avoir déterminé vos besoins en termes de service, nous calculerons les coûts liés à votre activité en bourse. Pour ce faire, vous devez penser particulièrement aux coûts de transfert de vos titres ou de votre compte PEA. Les tarifs peuvent parfois être exorbitants. Un autre coût potentiel est les frais de tenue de compte. Bien que la plupart des courtiers sélectionnés ci-dessus ne facturent pas de frais de garde ou de souscription, vous devez être prudent. Par conséquent, dans notre méthodologie, vous devez prévoir votre capital total et le nombre de lignes dans votre portefeuille boursier, car il s’agit du principal critère de calcul de ces types de taux boursiers. Voici à quoi ressemble cette partie du tableau:
| Estimation des coûts | |
| Frais de transfert de mon compte (le cas échéant) | |
| Frais de garde: portefeuille de x lignes et capital de xxxxx € | |
| Coût de 5 commandes nasdaq de xxxx € en moyenne par mois | |
| Coût 20 commandes euronext de xxxx € en moyenne par mois | |
Étape 3: entrer dans les détails
Cette étape doit être observée en particulier si vous sortez des sentiers battus. Si vous regardez une société de courtage qui n’est pas présente dans notre sélection, vous devez lire attentivement les conditions générales de vente et vous assurer de bien comprendre chaque ligne. Sinon, contactez le service client et supprimez la moindre incertitude. Consultez également les sites boursiers pour vous assurer que les avis sont positifs. Assurez-vous également que le courtier est titulaire d’une licence et qu’il peut lire les commentaires des autres clients avant de s’engager. Voici à quoi ressemblera la fin de votre tableau de sélection pour le meilleur coureur selon vos besoins:
| Réputation et CGV | |
| CGV lu et validé | |
| Avis au courtier | |
Étape 4: tableau comparatif et solde
Maintenant que vous avez tous vos critères, il ne vous reste plus qu’à créer votre table finale pour trouver le meilleur courtier! Voici à quoi devrait ressembler la grille de sélection de votre courtier une fois terminée:
| Couloir 1 | Coureur 2 | Couloir 3 | |
| Critères obligatoires. | |||
| Accès à la Bourse de Paris. | |||
| Accès NASDAQ | |||
| Commander par téléphone | Gratuit | Impossible | 20 € par commande |
| PEA possible | |||
| Application mobile disponible | |||
| Critères facultatifs | |||
| Recevez des alertes SMS | |||
| Accès à ProRealTimeTrader | Non accessible | ||
| Estimation des coûts | |||
| Frais de transfert de mon compte (le cas échéant) | 200 € | 1 500 € | 400 € |
| Frais de garde: portefeuille de x lignes et capital de xxxxx € | 0 € | 50 € / mois | 0 € |
| Coût de 5 commandes nasdaq de xxxx € en moyenne par mois | 75 € | 400 € | 50 € |
| Coût 20 commandes euronext de xxxx € en moyenne par mois | 250 € | 750 € | 220 € |
| Réputation et CGV | |||
| CGV lu et validé | Réponse en attente SC | ||
| Avis au courtier | Allégations récurrentes sur la réactivité du service client | ||
| ÉQUILIBRE | |||
Cette méthodologie vous permettra d’être rigoureux dans votre choix de courtier et potentiellement d’économiser des milliers d’euros (voir plus). Ne sautez pas cette étape. Soyez curieux et ne vous y trompez pas. Une fois votre courtier en valeurs mobilières sélectionné, demandez une documentation gratuite et vérifiez-la pour vérifier que rien n’a changé concernant votre recherche avant de vous engager.
Courtiers en ligne qui n’ont pas franchi le cap
Comme vous le verrez, différents courtiers ne sont pas présents sur cette liste malgré une clientèle parfois assez importante. Nous expliquerons la raison avec des fiches détaillées: