Première étape de l’annulation d’une carte : évaluer l’impact sur la cote de crédit
Avant de fermer un compte de carte de crédit, vous devez prendre en considération l’effet possible sur votre cote de crédit. Ce n’est pas parce que vous annulez une carte de crédit 118 400 que ses informations de paiement sont immédiatement retirées de votre rapport de solvabilité.
Dans le cas de comptes ouverts, les données de crédit positives peuvent rester indéfiniment sur le rapport de solvabilité. Les comptes fermés dont le solde est nul et qui ne comportent pas d’informations négatives restent généralement dans un dossier de crédit pendant 10 ans à compter de la date de leur fermeture.
La plupart des mauvaises notes figurant sur votre rapport de crédit ont une date d’expiration plus rapide. En vertu de la loi sur les rapports de crédit équitables, les données négatives telles que les retards de paiement et les saisies doivent être retirées du rapport de crédit après sept ans.
« Si le compte n’est plus jamais positif, qu’il est débité et envoyé en recouvrement, le compte d’origine et tout compte de recouvrement ultérieur seront supprimés à ce moment-là », explique Rod Griffin, directeur de l’éducation publique au bureau de crédit Experian. « Cela permet aux informations positives de rester plus longtemps que la plupart des informations négatives ».
En outre, les prêteurs potentiels prennent en compte le montant du crédit encore utilisé une fois qu’une carte et la limite de crédit qui lui est associée sont annulées. En effet, les bureaux de crédit et les prêteurs s’intéressent à ce que l’on appelle le ratio solde-limite, également appelé ratio d’utilisation du crédit, qui compare le montant du crédit utilisé au montant total du crédit disponible pour l’emprunteur.
Du point de vue du prêteur, « un faible ratio solde/limite est un bon indicateur d’un bon risque de crédit », dit-il. Pour compenser la fermeture d’un compte, par exemple, vous pouvez demander un relèvement de la limite de crédit sur une autre carte afin de maintenir le ratio.
Selon le total de votre crédit disponible, la fermeture d’un compte de carte de crédit avec une limite de crédit élevée pourrait nuire à votre cote de crédit, en particulier si vous avez des soldes élevés sur d’autres cartes ou prêts. Pour vous assurer que la fermeture d’une carte n’a pas d’incidence sur votre score, remboursez les soldes de toutes les autres cartes. Si vous n’avez aucun solde, votre taux d’utilisation du crédit est nul et la perte d’un solde n’aura pas d’incidence sur votre score. Toutefois, les experts affirment que cette étape peut être inutile pour la plupart des gens.
« Si une personne a établi un bon crédit, l’impact de la fermeture de la carte devrait être minime et de courte durée », déclare Christina Goethe, ancienne porte-parole de FICO, le fournisseur du score de crédit le plus couramment utilisé.
« Si une personne a obtenu un bon crédit, l’impact de la fermeture de la carte devrait être minime et de courte durée ».
Le vieux crédit est le meilleur crédit
L’âge du compte d’une carte de crédit est également une considération importante. « Le temps d’ouverture d’un compte est un facteur qui influe sur la cote de crédit », explique M. Griffin. « Un historique positif plus long est bénéfique pour les scores de crédit. Ainsi, la fermeture d’un compte plus ancien pourrait en théorie avoir un impact plus négatif ».
Négatif à quel point ? Il n’y a pas de réponse unique, dit Griffin. « Les scores de crédit pèsent tout dans l’historique de crédit d’une personne par rapport aux autres. Ainsi, pour une personne, la fermeture d’un compte plus ancien peut représenter un risque plus élevé que pour une autre, uniquement en raison de la nature unique de son historique de crédit global ».
Si vous êtes jeune et que vos antécédents de crédit sont courts, la fermeture du compte pourrait nuire davantage à votre cote de crédit globale que si vous étiez une personne d’une cinquantaine d’années ayant des antécédents de crédit beaucoup plus longs. Comme indiqué précédemment, la fermeture du compte n’efface pas l’historique de ce compte de votre rapport. Ainsi, si vous ouvrez une nouvelle carte de crédit avec des conditions plus intéressantes pour remplacer la carte que vous annulez, votre cote de crédit ne sera pas très affectée.
Comment annuler une carte de crédit 118400 en 7 étapes
Si vous avez pris en compte ces questions et que vous disposez d’une autre carte de crédit sur laquelle vous pouvez effectuer des prélèvements, vous êtes prêt à annuler votre carte de crédit. Fermer un compte de la bonne manière demande un peu de temps, de patience et d’organisation. Au cours de la procédure d’annulation de votre carte de crédit, vous voudrez peut-être prendre des notes détaillées sur les personnes à qui vous avez parlé, ce qu’elles ont dit et quand. De cette façon, si quelque chose tourne mal, vous aurez tous les faits enregistrés. Suivez les étapes suivantes pour annuler votre carte de crédit de la bonne manière.
Trouvez le numéro pour l’annulation 118400 de cb
Pour commencer le processus de fermeture du compte, rassemblez et notez le numéro du service clientèle et l’adresse postale dont vous aurez besoin. Le numéro du service clientèle figure sur votre carte de crédit, sur votre relevé mensuel et sur le site web de l’émetteur ; l’adresse postale figure également sur le site web et sur le relevé mensuel.
Échangez les récompenses restantes avant de faire l’annulation 118400 de votre cb
Dans le cas des cartes de récompenses, il est courant de perdre certaines récompenses accumulées lors de la fermeture d’une carte, et cela peut être inévitable. Mais avec une bonne planification, il devrait être possible de minimiser la perte. Vérifiez le solde des récompenses et les procédures d’échange sur le site web de l’émetteur. Si vous ne pouvez pas les appliquer à des voyages ou à des marchandises, vous pouvez peut-être prendre les miles ou les points accumulés comme crédit sur votre relevé de compte.
Les cartes de crédit avec remise en argent ont généralement les caractéristiques d’échange les plus faciles. Toutefois, la plupart d’entre elles exigent que les récompenses atteignent certains seuils – généralement 20 ou 25 dollars – avant que vous puissiez les échanger contre un crédit sur relevé.
Quelques programmes de remise en argent ne récompensent l’argent accumulé qu’une fois par an, selon un calendrier prédéterminé. Connaître les règles d’échange vous permettra de planifier la manière de profiter des récompenses accumulées avant d’annuler la carte 118400.
Connaître les règles d’échange vous permettra de planifier la manière de recevoir les récompenses accumulées avant d’annuler la carte 118 400.
Remboursez tout solde restant
Remboursez intégralement votre carte de crédit ou, si vous pouvez trouver une carte de transfert de solde offrant de meilleures conditions, transférez le solde. Vous ne pouvez pas fermer complètement une carte tant que le solde n’est pas payé.
Si vous ne voulez plus que des frais soient imputés à la carte jusqu’à ce que le solde soit payé, vous pouvez contacter l’émetteur et demander que la carte soit gelée jusqu’à ce que le solde soit réglé et que la carte soit fermée.
Si vous reportez normalement un solde d’un mois à l’autre, vous devrez payer le solde complet du relevé deux mois de suite pour effacer le solde et empêcher que d’autres frais d’intérêt ne s’accumulent.
Une fois que vous avez joint le représentant du service clientèle de la banque, confirmez que le solde de votre carte de crédit est égal à zéro. Ne supposez pas que le solde est égal à zéro parce que vous avez payé le montant total de votre dernière facture. Il se peut que des intérêts aient continué à s’accumuler entre le moment où l’émetteur a envoyé la facture et celui où votre paiement a été effectué (ce « reliquat » est appelé intérêt résiduel).
Une fois que vous êtes certain que le solde est égal à zéro, informez-les que vous annulez la carte. Si certaines sociétés de cartes de crédit vous permettent d’annuler votre carte sans même en parler à un représentant, d’autres peuvent être moins obligeantes.
Si vous rencontrez de la résistance, tenez bon. C’est votre droit de fermer le compte. Dites au représentant que vous voulez qu’il soit noté que le compte est fermé à votre demande.
Demandez un nom et une adresse à laquelle vous pouvez écrire pour signaler l’annulation de votre carte bancaire 118400 et notez-les ainsi que les détails de l’appel, y compris la date, l’heure et une façon d’identifier le représentant à qui vous avez parlé.
Si vous rencontrez de la résistance, tenez bon. Vous avez le droit de fermer le compte.
- Envoyez une lettre demandant la fermeture du compte de carte, juste pour être sûr
Pour une assurance supplémentaire (au cas où le représentant du service clientèle ferait une erreur), écrivez une courte lettre d’annulation cb 118400 à l’émetteur de la carte. Demandez une confirmation écrite de la fermeture du compte.
La lettre doit comporter votre nom, votre adresse, votre numéro de téléphone et votre numéro de compte, ainsi que les détails de votre appel téléphonique précédent. Indiquez également que vous voulez que votre rapport de crédit indique que le compte a été « fermé à la demande du consommateur ».
Joignez à la lettre le numéro du chèque (ou une copie du chèque annulé ou d’une autre vérification de paiement) que vous avez utilisé pour régler le solde de votre compte.
Faites une copie de la lettre pour vos dossiers. Envoyez la lettre par courrier certifié ou en demandant un accusé de réception, afin de prouver que l’entreprise a reçu votre lettre.
Vérifiez votre rapport de crédit pour confirmer l’annulation de cb 118 400
Alors, restez tranquille. L’annulation de la carte peut prendre un mois ou plus. Après ce délai, consultez une copie de votre rapport de crédit pour vous assurer que le compte est bien marqué comme « fermé ».
Si le compte semble ouvert, répétez le processus : Appelez le numéro du service clientèle pour signaler l’erreur, puis envoyez une lettre par courrier certifié (avec une copie de votre lettre originale demandant la fermeture du compte) et vérifiez à nouveau votre rapport de crédit.
En cas d’échec, vous pouvez déposer une contestation auprès de l’un des trois bureaux de crédit (ils sont tenus d’informer les autres). Et si cela ne fonctionne pas, vous pouvez déposer un litige auprès du Bureau de protection financière des consommateurs.
- Débarrassez-vous correctement de votre carte après avoir confirmé l’annulation
Après avoir documenté le processus d’annulation et vous être assuré que votre rapport de crédit reflète le compte fermé, vous êtes enfin libre de vous débarrasser de votre carte de crédit. Il existe de nombreuses façons de détruire votre plastique (ou votre métal), mais vous devrez choisir une méthode d’élimination qui laisse vos informations complètement irrécupérables pour les voleurs d’identité.
Si vous décidez de ramasser les ciseaux, assurez-vous que vous coupez chaque information, y compris votre numéro de carte, votre CVV, la date d’expiration et votre signature. Pour une démonstration, regardez notre vidéo « Comment détruire une carte de crédit ».
Bien qu’il puisse être utile de retarder temporairement la fermeture d’une carte de crédit si vous êtes sur le marché pour un nouveau prêt ou une hypothèque, l’annulation d’une carte de crédit ne devrait pas être une source de préoccupation majeure pour les consommateurs ayant un bon crédit, puisque l’impact sur leur cote de crédit sera probablement minime et temporaire.