Quel est le meilleur PEA ? Notre Guide Complet & Comparatif

Voulez-vous entrer pour investir en bourse? En misant sur de nombreux avantages, notamment fiscaux, si vous misez sur des actions européennes, le PEA sera une option idéale. Pour y accéder, vous aurez la possibilité de choisir parmi une grande variété d’établissements. Les offres n’étant pas les mêmes entre elles, il est important de vous donner un aperçu du marché, mais avant cela, nous donner une présentation de ce type d’investissement nous semble important.

Meilleur PEA: comprendre le fonctionnement de cet emplacement

Du fait qu’il s’agit d’un compte limité aux titres européens, le Stock Savings Plan a de nombreux arguments à faire valoir. En plus de ses taxes avantageuses, il offre la possibilité de bénéficier de coûts plus abordables, chaque fois que vous choisissez votre établissement, bien sûr.

· Économies réglementées dédiées aux actions européennes

Le PEA ou plan d’épargne logement est un produit d’épargne réglementé qui vous donne la possibilité d’acquérir et de gérer des titres de sociétés européennes, tout en bénéficiant de conditions fiscales plus clémentes, soumises à plusieurs principes. Les titres en question peuvent être des actions de sociétés domiciliées dans un pays de l’Union européenne, en Islande ou en Norvège, dont les OPCVM dont les trois quarts des actions sont européennes ou des ETF avec un actif sous-jacent comprenant majoritairement des Titres Européens. Cette limitation aux seules actions européennes ne devrait pas constituer un obstacle à l’adoption de cette solution, les possibilités de diversification étant très nombreuses en raison du grand nombre d’actions européennes et françaises.

· Avantages fiscaux qui augmentent l’attractivité

La limitation aux seuls titres français et européens est également compensée par les conditions fiscales attractives attachées au PEA. En cas de conservation de l’investissement pour une durée minimale de 5 ans, une exonération de l’impôt sur les plus-values ​​et les dividendes s’applique. Cependant, cet avantage ne s’applique que lorsque vous retirez votre argent du PEA. Aucune déclaration ne sera faite en cas de conservation de ce dernier dans le compte de trésorerie d’investissement.

Par conséquent, en cas de retrait:

  • Avant la deuxième année de souscription, un impôt sur le revenu de 22,5% et des charges sociales s’appliqueront.
  • De 2 ans à 5 anse année de souscription, l’impôt sur le revenu sera de 19,0% et les cotisations à la sécurité sociale de 17,2%.
  • Après 5 ans, aucun impôt sur le revenu ne sera appliqué.

· Coûts de plus en plus bas

La souscription à un plan d’épargne-actions implique, en principe, la soumission à deux types de frais: les frais administratifs et les frais de courtage. Le premier comprend notamment les frais d’ouverture, les temps d’arrêt et les frais de clôture. Dans le second, les frais sont facturés par le courtier en cas de commande. Veuillez noter que depuis l’arrivée des courtiers en ligne qui, en raison de la dématérialisation de leurs services, sont disposés à renoncer aux frais administratifs, les frais sont devenus de plus en plus abordables.

Meilleur PEA: conseils pour le trouver

La profusion d’offres PEA peut compliquer vos efforts pour en trouver une bonne. Heureusement, si vous vous basez sur un certain nombre de critères et réfléchissez bien à vos besoins, vous saurez où vous tourner.

· Les critères à considérer lors du choix d’un courtier en valeurs mobilières

3 critères sont les plus importants pour choisir le courtier qui vous permettra d’obtenir un PEA. Le premier est le tarif, qui doit être abordable, clair et transparent. Elle est suivie de la capacité de l’intermédiaire à ouvrir au moins la porte aux principales bourses du vieux continent. Le troisième critère est bien sûr l’ergonomie et l’intuitivité de l’interface. Une version d’essai gratuite est généralement disponible auprès de plusieurs courtiers. Vous devriez en profiter pour commenter plusieurs d’entre eux.

· Il est important de prendre en compte vos besoins

Cela consiste à choisir une «optimisation» ou une «approche confort», selon les critères qui vous intéressent le plus lors du choix d’une offre PEA. S’il s’agit du meilleur rapport qualité / prix, la première approche vous convient. En principe, vous devriez le confier à des courtiers en ligne indépendants à des prix attractifs, mais ils vous permettent uniquement d’ouvrir un PEA et de passer des ordres sur des marchés financiers comme Bourse Direct et Binck. Dans ce cas, vous aurez plusieurs options en termes de choix d’actions et d’OPCVM d’actions éligibles à ce type d’investissement. Si c’est votre capacité à profiter d’une offre globale qui comprend non seulement le PEA, mais aussi d’autres produits bancaires conventionnels, cela vous intéresse, l’approche « confort » est la meilleure. Il vous amènera à une banque en ligne comme BforBank.

Meilleur PEA: gestion libre ou gestion de sous-mandat?

Il doit être clair dès le départ, si vous êtes néophyte dans le monde des investissements boursiers, une administration gratuite n’est pas recommandée. En fait, cela peut vous exposer à de nombreux risques qui vous mettront en faillite. Par conséquent, il est recommandé d’opter pour la gestion des sous-mandats. Dans ce cas, un professionnel sera en charge de la gestion, misera votre argent et arbitrera en fonction de l’évolution des marchés européens. Cependant, la plupart du temps, l’accès à ce service vous coûte des dizaines de milliers d’euros, mais ces dernières années, certains managers ont pu en profiter avec un budget de 1000 euros.

Meilleur PAE: quels acteurs privilégier dans la gestion du sous-mandat?

Est-ce la première fois que vous investissez dans le PEA? La formule qui vous convient le mieux est sans aucun doute la gestion des sous-commandes. Si Yomoni et Fortuneo sont les favoris dans ce domaine, My Investments voit leur notation baisser de façon spectaculaire en raison d’un manque de transparence.

Yomoni – le fournisseur de gestion de sous-commandes le plus populaire

Ce robot-conseiller français se distingue des gestionnaires d’actifs conventionnels par sa technologie de pointe, vous donnant la possibilité d’effectuer une analyse de marché en temps réel et d’envoyer des recommandations aux équipes d’experts qui travaillent derrière eux. Son rendement annuel depuis le lancement dépasse 6%, ce qui fait de lui le joueur le plus performant dans l’univers de la gestion des sous-mandats. Cela se comprend au regard de son accessibilité, grâce à un ticket d’entrée à partir de 1000 euros, contre 10 fois plus pour ses concurrents traditionnels. À cela s’ajoutent ses frais de gestion qui ne dépassent pas 1,6% et ses offres promotionnelles jusqu’à 200 euros.

Fortuneo: performances correctes, meilleure accessibilité

Contrairement à la grande majorité des banques en ligne, Fortuneo propose la gestion des mandats pour votre PEA. Sa deuxième place dans le classement actuel s’explique notamment par un rendement annuel correct, à 3,8%, qui rappelle la performance d’un fonds en euros digne de ce nom. Pour y accéder quand même, il vous faut un budget de 30 000 euros. Par conséquent, le PEA administré par Fortuneo est principalement dédié aux grandes fortunes.

· Mes investissements: 3e place malgré un problème de transparence

Le podium des meilleures offres en gestion de mandats est complété par Mes Placements, courtier affilié à la Société La Financière de l’Echiquier. De nombreux investisseurs souscripteurs mentionnent de bons résultats. La plupart d’entre eux sont encore de grandes fortunes, l’offre sous le mandat de mes investissements est accessible à partir d’un budget de 50 000 euros. Cependant, il est difficile de confirmer les déclarations de ces personnes, sachant que le courtier n’a pas publié depuis plusieurs années leurs performances.

Meilleur PEA: vers quel PEA de gestion libre se tourner?

Si vous maîtrisez le b-a-b-a dans le monde de la bourse, vous n’aurez pas à dépenser pour confier à un professionnel la gestion de votre PEA. Il vous suffit de trouver la meilleure offre. Ces quelques options sont préférées.

· BforBank: le leader du PEA autogéré

La qualité de son offre de courtage PEA en gestion libre a permis à BforBank d’être en tête du classement dans cette catégorie. Cela se traduit notamment par l’absence de frais administratifs, de faibles frais de courtage, l’ouverture aux plus grandes bourses européennes et l’ergonomie de la plateforme. En outre, il existe un certain nombre d’outils dédiés à faciliter la prise de décision des investisseurs, ne citant que les analyses financières pertinentes de Kepler Chevreux.

ING Direct: monter en termes d’investissement

Si pour vous, les progrès du monde de l’investissement doivent également se traduire par un choix luxueux d’offres financières, le mieux pour vous est d’opter pour ING Direct. De plus, avec cette banque, aller au marché n’implique pas toujours une dépense importante. En effet, 1200 euros par mois ou 5000 économies suffisent pour avoir la carte Master Gold gratuite. Concernant l’offre PEA de cette organisation, de nombreux avantages peuvent également être mis en évidence: l’absence de frais administratifs, l’attractivité des frais de courtage, notamment pour les ordres n’excédant pas 1000 € sur Euronext, l’ouverture aux bourses plus important Divers outils de commande supplémentaires. Et si vous ajoutez la qualité de votre offre bancaire, ING Direct sera un excellent choix si vous souhaitez une banque principale pour tous vos investissements financiers.

Boursorama: évitez les effets extrêmement actifs

Si vous êtes l’un des investisseurs désireux de passer au moins 150 commandes par an, Boursorama, troisième acteur du classement PEA en gestion libre, n’est pas une meilleure option pour vous. Le chiffre d’affaires des investisseurs très actifs est vraiment plus élevé que celui de la concurrence. Sinon, cette organisation sera un interlocuteur idéal, car son offre sera complète et l’accès aux principales bourses européennes sera encouragé.

Meilleur PEA: Qu’en est-il des accords avec des courtiers indépendants?

Ces dernières années, les banques et les courtiers traditionnels ont été de plus en plus mis au défi par des courtiers indépendants dans le domaine des plans d’épargne-actions, et cela s’applique également à de nombreux produits financiers. Deux d’entre eux sont souvent cités pour l’excellent rapport qualité-prix de leur PEA, mais pas seulement: Bourse Direct et PEA Binck.

· Échange direct: accès à une offre diversifiée à un bien meilleur prix.

Grâce à une offre complète et compétitive, ce courtier français indépendant est l’un des plus appréciés non seulement en France, mais dans de nombreux pays européens en termes de PEA. Vous avez également un autre argument à présenter aux personnes intéressées par ce type de placement: la disponibilité de votre service client. Cela ne devrait pas surprendre un courtier avec des établissements non seulement à Paris, mais aussi à Lyon, Lille et Toulouse, établissements prêts à recevoir des clients qui souhaitent obtenir des conseils ou bénéficier d’une formation d’initiation dans le monde. Companion Son interface est toujours considérée comme plus collante par rapport à la concurrence.

· Binck: modernité et praticité compensées par un prix plus élevé pour les travailleurs très actifs

Il est l’un des pionniers français du courtage indépendant. Parmi ses plus grands atouts:

  • Ouverture à une grande variété de bourses du vieux continent
  • Mise à disposition des outils les plus reconnus tels que ProTrader et ProRealTime pour passer des commandes
  • Disponibilité du service client dans un intervalle de temps plus large

Par rapport à ces avantages, le prix semble raisonnable pour les investisseurs qui passent plus de 200 commandes par an. Pour d’autres, cependant, il y a quelque chose à discuter.

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